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保險洗錢防制 OIU列清查重點

  朱漢崙/台北報導

保險業洗錢防制態樣即將出爐,相關人士指出,除了保單提前解約受到高度的矚目外,較現行的洗錢防制態樣最大的不同,是在特別提出對於OIU(國際保險業務分公司)洗錢防制列管。列管重點不僅要求保險業者具體的掌握OIU客戶身分,連同購買保單的種類、金額、數量是否「反常」,都將會成為對保險業洗錢防制的列管重點。

上周五金管會公告的「國際保險業務分公司管理辦法」部分條文修正案,已被金融業者視為保險業洗錢防制態樣出爐「前奏曲」,該修正草案的新增條文包括客戶的真實身分掌握、客戶的業務往來模式出現重大改變,保險業者都應予掌握,且保險公司應透過符合條件的「第三方中介人」協助確認OIU客戶身分,這類「中介人」除了國內、外保險業者,及同一金控母集團的子公司,還包括海外律師或會計師等專業人士。

新版OIU管理辦法還特別規定,不可將境內的保戶「勸誘」到OIU開戶,也就是禁止讓客戶化身為「假境外保戶」,除了洗錢防制之外,逃漏稅的防範可說為主要考量。

金融圈人士指出,除了洗錢防制,台灣即將在2020年上路的CSR執行,OIU的客戶也會是清查重點,等於是受到洗錢防制、防範跨國逃漏稅的兩度效應雙重「夾擊」,這也使得保險業者對於OIU經營更不敢掉以輕心,以免一不小心成為主管機關的「黑名單」。

特別是明年第4季APG(亞太防制洗錢組織)來台評比金融業的洗錢防制成果,保險業者對於OIU的管理,也將成為檢視的重點。

一位金融業的法遵主管分析,全球各主要國家的CSR相繼上路之後,很多境外富豪的資金到處跨國移轉找「避風港」,而台灣由於執行的時間較晚,直至2020年才會上路,因此也有很多資金因而移轉到台灣來,最常見的作法是以OIU客戶的身分,購買很多的外幣保單,對該狀況,APG也有相關掌握,最起碼會先來測試台灣保險業者對於OIU的客戶身分、交易、受益人等關鍵能否清楚掌握,倘若台灣保險業者無法明確交待這些,APG將會質疑OIU會成為洗錢防制的一大漏洞。

來源:中時電報(工商時報)

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