央行理事會周四登場 金融業估利率連4凍

金融理財中心/台北報導

央行第2季理監事會議利率與匯率情勢調查

 

中央銀行將在周四(22日)舉行第2季理監事會,根據本報針對金控、銀行、保險、投信投顧等金融業者進行的問券調查結果顯示,100%認為國際情勢諸多不確定性,且國內經濟復甦動能低緩,央行貨幣政策將不會做調整,重貼現率連續4季維持在1.375%,維持寬鬆環境不變。

 

央行從去年9月底第3季理監事會終結降息循環後,已連續3季均維持重貼現率在1.375%。銀行主管表示,美國聯準會(Fed)上周如市場預期升息1碼(0.25個百分點),將目標利率區間調高至1~1.25%,為2015年12月以來第4次升息,且釋出年底開始縮減資產負債表計畫,公布縮表細節,維持今年升息3次,央行將謹慎應對。

 

綜合當前國內外經濟情勢,政策利率將維持不變,連4季維持不調整,央行將續採行適度寬鬆貨幣政策不變。觀察國際情勢方面,金控主管指出,美國經濟數據然表現不錯,但美國川普新政策備受考驗,本身又陷入政治風暴,加上退出巴黎氣候協定,及最新的古巴禁令執行,顯現相對不穩定。

 

此外,歐洲的法國大選抵定,英國大選卻出現意外結果,影響後續脫歐程序談判,後續看德國大選結果;大陸則有十九大登場,發布新政策指引,不確定性仍多。

 

國內經濟情勢方面,金控主管認為,由於通膨仍低,主計總處5月消費者物價指數(CPI)呈現溫和成長,並上調經濟成長率至2.05%,「保2」無虞但經濟復甦力道仍弱,在各項經濟指標並未明顯復甦前,沒有跟進Fed升息的條件,預估今年升息機率低,「頂多就是在年底宣示性升息半碼(0.125個百分點)」。

 

本報調查並顯示,7成金融業者預估,未來1季指標10年期公債殖利率將在1~1.1%。

 

銀行主管強調,近期代表長率的指標10年期公債殖利率,逼近1%大關,但Fed上周升息後,預料在下半年升息前,長率上揚幅度有限;短率指標的隔夜拆款利率,最近持續在0.18%以上相對高檔,主要因繳付稅款影響,短期資金略趨緊促,進入第3季之後,預期將回復0.17~0.18%區間。

 

 

來源:中華電子報 (工商時報)

非金融業 豁免申報大額交易

至非金融業的適用,法務部已指定律師、會計師納入擴大適用範圍,另母法將公證人、銀樓、地政士、不動產經紀業等納入適用。

非金融業免除大額申報適用,官員說,國際指定規範包括「可疑帳戶申報、客戶資料審查、交易紀錄保存」等三項,大額申報是額外特加規範,國際上針對律師、會計師等非金融業並未要求,且非金融業國際經驗有限,因此免除適用。

 

 

來源:中華電子報 (工商時報)

休息日加班工時計算 有條件放寬

2017-05-04 04:53經濟日報 記者江睿智/台北報導

勞動部昨(3)日發布一例一休函釋並生效,勞工休息日出勤,若因個人因素未做滿與雇主約定工時,可以實際工時計入每月加班工時46小時上限。

 

一例一休新制上路至今已四個月多,資方多次抗議休息日「做一給四(出勤一小時,工資須算四小時) 」的加碼機制,以及加班工時亦比照「做一給四」方式計入每月加班工時上限,並不合理,且嚴重影響企業運作。

 

勞動部昨公布函釋,放寬限制,勞工休息日出勤,因個人因素無法做完與雇主約定加班時數,每月加班工時計算將以實際時數計算,不須做一給四。

 

勞動部官員強調,休息日加班工時如何計算,取決於勞工是否因個人因素致無法做滿與雇主約定加班工時,必須是因為勞工個人因素,才可以勞工實際工時計入每月加班工時。

 

舉例來說,某甲與雇主約定休息日加班八小時,但勞工因個人因素,如生病或家裡有事,致只加班五小時,因此,可以五小時計入每月加班工時。但若是因雇主因素,例如實際上無這麼多工作,致勞工只做了五小時,則仍須以八小時計入每月延長工時。

 

來源:聯合新聞網            圖/經濟日報提供

行庫低利搶攻房貸 青安貸款優勢不再

2017-03-21 19:02:54 中央社 台北21日電

行庫為爭取房貸客戶,不惜低利搶市,青安貸款優勢不再。 圖/報系資料照

 

央行公布2月五大行庫新承做房貸新台幣231.18億元,其中新承做青安貸款增67億元,比重降至29.1%,但整體房貸利率仍下滑,顯見行庫為爭取房貸客戶,不惜低利搶市,青安貸款優勢不再。

 

五大行庫為台銀、土銀、合庫銀、華銀與一銀,五家銀行房貸市占率約4成,承做金額與利率變動情況被視為房市景氣風向球。

 

2月新增房貸231.18億元,月減119.78億元,年增14.22億元。央行經研處副處長吳懿娟表示,農曆年後為傳統房市淡季,加上工作天數少,房市交投原本就比較不熱絡。

 

值得一提的是,為協助青年自住首購族買房,財政部2010年推出「青年安心成家優惠貸款」方案,主打前2年超低利率優惠,吸引符合資格的青年自住首購族申貸,近年成為新承做房貸的大宗,佔新承做房貸的3成、甚至3成5以上。

 

然而,2月新承做青安貸款僅67億元,佔整體新承作房貸的比重,也從1月的36.8%,大幅降至29.1%。但整體新承做房貸利率,並未因低利的青安貸款比重降低而提高,反而進一步較上月下降0.006個百分點,來到1.668%的水準。

 

對此,吳懿娟解釋,行庫積極承做房貸客戶,針對條件好、信用佳的客人,也會給予相當優惠的利率,且青安貸款只有前2年利率較低,後2年相對較高,因此客戶也會評估,是否有申請青安貸款的必要。

 

記者詢問,行庫積極承做房貸客戶,是否可以解讀成銀行「爛頭寸」過多,只好搶攻相對穩定的房貸市場?且房貸市場趨近「微利」,是否影響行庫獲利?吳懿娟認為,由於房貸金額夠大、貸款期間長,對行庫來說還是有利可圖。

 

 

來源:聯合新聞網

投保長照險、年金險 金管會爭取額外抵稅

稅收減少近6.5億元 降社會保險財務缺口

記者 張家嘯 報導 2017/03/16

金管會積極向財政部爭取投保長照險可抵稅(圖/卡優新聞網)金管會積極向財政部爭取投保長照險可抵稅(圖/卡優新聞網)

 為提高民眾投保長照、年金相關保險的意願,金管會將再積極向財政部爭取稅賦優惠,也就是國人若自行購買年金型或長照型的商業保險,都能額外享有列舉扣除額度2.4萬元,以利符合高齡化趨勢來臨,保險商品的推動。

現在每年申報綜所稅時,每人保費的列舉扣除額為2.4萬元,是所有保險費用合併計算,並未區分險種。金管會希望爭取年金險、長照險,能再額外單獨給予扣除額度,額度同樣為2.4萬元。不過,根據保險發展中心推算,若年金險、長照險採單獨額外給予列舉扣除額計算,將影響稅收約6.43億元,財政部是否同意,將是最大關鍵。

事實上,這項議題在101、102年時,金管會就曾與財政部達成可分開計算、額外提供列舉扣除額的共識,但當時公家辦理的長照險以保險制度規畫,而非現在的稅制,如今情況不同,財政部是否同樣會允諾,還須要再談。

金管會表示,目前國內保險在退休、長期看護等方面,與國外相比,明顯無較大稅賦優惠誘因,應設計若購買長照險、年金險等商品時,採行遞延稅制,也就是未來開始領錢時才繳稅,以及在現行的每年綜所稅裡,除了2.4萬保險扣除額,針對特定的保險商品,再另行增列扣除額。

金管會強調,雖然短期稅收可能受影響,但鼓勵民眾及早做好退休後的保險規畫,換個角度來看,不再加重政府負擔,不讓社會保險基金財務缺口再惡化。將持續導引金融業資金進入高齡化需求產業,以及開發金融商品,除可補足政府資源,並能開啟金融市場新商機。

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航空聯名卡購票更貴 消基會痛批廣告不實

記者 溫子豪 報導 2017/03/14

  申辦航空聯名卡的目的,除了累積里程數外,也希望能享票價折扣。不過消基會發現,於長榮及華航官網的聯名卡專區購票,票價竟比「一般網路購票區」還貴,與銀行宣傳的9~95折票價差異甚大。消基會指出,業者刻意放大優惠訊息,卻以細小字體註明「限額促銷」或「以官網為主」,恐已違反公平交易法。

  消基會接獲民眾申訴,因信用卡業務告知,刷聯名卡購買機票打9折,因此申辦國泰世華長榮航空聯名卡,但卻發現官網「信用卡購票專區」的最低票價,比「一般網路購票區」還昂貴。

消基會抨擊航空聯名卡購票更貴涉廣告不實(圖/卡優新聞網)

消基會抨擊航空聯名卡購票更貴涉廣告不實(圖/卡優新聞網)

 

實際上網查詢,以國泰世華長榮聯名卡購買台北-澳門來回機票,聯名卡票價比一般高出556元新台幣;持匯豐華航聯名卡購買高雄-上海機票,則與一般購票價格相同,與廣告標示9~95折優惠完全不同。

消基會董事長游開雄表示,業者以放大、深色粗體字型宣傳「全球航線95折」、「官網購票不限航線享折扣」,卻又在信用卡申請書及網頁上,以灰色細小字體註明「限額促銷」或「已享優惠票價者,不再享優惠」。消費者可依消保法施行細則第12條規定,主張不構成契約內容,而業者恐違反公平交易法第21條,涉嫌廣告不實,最高可開罰2,500萬元。

游開雄呼籲,金管會銀行局應要求各大發卡行如實揭露資訊,不能誇大優惠內容,讓消費者產生錯誤認知。銀行與航空公司也不能以「票價以官網公告為主」等文字卸責,信用卡購票就該優於一般網路購票,以求名實相符。

國泰世華回應,航空公司機票價格依據艙等、票期、航班性質、使用限制與淡旺季…等因素,而有所調整。長榮航空購票系統中的聯名卡購票優惠專區,與一般購票區的艙等、使用限制都不相同,票價也就不相同。且聯名卡還享有哩程累積,是一般信用卡無法享受的服務。

匯豐銀行則指出,消基會調查聯名卡票價為活動專案,與航空公司的短期促銷、網路優惠等內容不同,說明中也載明優惠無法合併使用,消費者可自行選擇最適合的方案購票。

 

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《金融》助中小企業發展,金管會推5大融資改善措施

記者林資傑/台北報導

金管會銀行局與經濟部中小企業處建立「中小企業融資業務聯繫平台」,3日召開第三次會議。針對業者反應即使獲得信保基金高成數保證,向銀行貸款仍遭刁難等問題,會中提出5大改善措施,以協助解決中小企業融資問題。

金管會自2005年推動國銀加強辦理中小企業放款方案,今年邁入推動第12期。而為有效協助中小企業取得營運所需資金,銀行局與經濟部中小企業處也建立「中小企業融資業務聯繫平台」,分別於去年11月4日、12月19日召開二次會議。

金管會指出,3日舉行的第三次平台會議,由中小企業處處長吳明機及銀行局局長王儷娟共同召開,針對部分中小企業反應,即使獲得信保基金高成數保證,向銀行貸款時仍常遇到利率過高、或仍須徵提企業負責人與實際負責人以外的保證人或擔保品等問題進行討論。

經銀行局、經濟部中小企業處、信保基金、銀行公會等共同研商後,會中提出改善作法,表示將透過單一服務窗口提供協助。中小企業如有遭遇融資問題,可向經濟部馬上辦服務中心提出協處需求。

銀行公會則已周知各會員銀行,針對協助企業購置機器設備的政策性貸款,儘量給予中小企業優惠利率。同時,也增訂授信準則條文,要求不得有浮濫徵提無實益保證人或連帶保證人的情形,如有徵提連帶保證人者,則應充分告知其權利義務及保證責任範圍。

此外,為鼓勵創業,針對經信保基金高成數保證的青年創業及啟動金貸款,將研議免另徵提負責人以外的其他保證人及擔保品等可行作法。同時,為落實普惠金融政策,讓偏鄉地區及弱勢族群有更多元的金融服務管道,亦將依會中所提方案推動信用合作社加入信保基金。

 

來源:中時電子報http://www.chinatimes.com/

 

防洗錢出招 OBU開戶嚴審

2017-03-10 02:30經濟日報 記者韓化宇、吳靜君/台北報導
避免幽靈公司跟紙上公司氾濫,助長洗錢,金管會出招,大幅強化客戶在「國際金融業務分行」(OBU)開戶的審查程序,其中規定年底前客戶必須出示非幽靈公司或紙上公司的證明文件,若拒提供,帳戶恐被強制關閉;有銀行業者擔心,這可能會引發客戶抱怨「擾民」。

根據金管會統計,目前OBU有15萬客戶,其中75%為台商,這些客戶必須趕在今年底前,補齊相關文件,否則會被銀行歸為洗錢及資恐高風險等級,最嚴重者將被強制關閉帳戶。

不過,銀行局主秘陳妍沂表示,明年台灣將接受亞太洗錢組織(APG)相互評鑑,若評鑑結果不佳,屆時進出台灣的錢,都將受嚴格的審查,大幅降低匯款、交易等效率,不論對銀行或客戶,衝擊都將難以估計。

金管會昨(9)日預告修正「國際金融業務分行管理辦法」,明定銀行應於年底前,完成對客戶的重新檢視,確認客戶洗錢及資恐風險等級。

金管會官員說,過去沒有規定境外法人客戶在OBU開戶時,必須要求客戶提供哪些證明文件,但跨境業務的洗錢風險相當高,OBU對客戶審查規定卻相當寬鬆,明顯不符全球反洗錢趨勢。

新規定要求境外法人須提供「六個月內簽發的董事職權證明書」,用來證明公司有「召開董事會」的紀錄,也要提供「六個月內簽發或於效期內的存續證明」,證明公司是存在的,還要求銀行須確認法人客戶的「實質受益人」,比如說,某法人客戶的最大股東是「○○投資公司」,未來如要在銀行開戶,必須提供「○○投資公司」的股東名冊,以辨識「到底誰在掌控這家公司」。

陳妍沂強調,客戶開設銀行帳戶,必須交代清楚作為什麼用途,並提供足夠的資訊,證明開戶是為了正當目的。確實有些客戶被銀行「問東問西」會感到不悅,這是銀行必須加強宣導之處。

 

 

來源:聯合新聞網https://udn.com/news/index

整批性房貸利率 下殺至1.6%

2017年01月04日 04:10 朱漢崙/台北報導(工商時報)

房市冷颼颼,房貸利率也殺到「見骨」。據大型行庫主管透露,由於近來房市成交量低迷,連帶使得房貸案源也大減,銀行業者再掀新一波價格熱戰,尤以「整批性房貸」為首要目標,近來已有某家大型民營銀行在台北市精華區,祭出1.61%一率到底的超低利率,刷新房貸史上新紀錄。

目前市場上最優惠的房貸利率,是財政部才宣布再延2年的青年安心成家優惠房貸專案,最低利率為1.44%,但這也僅限頭2年,從第3年起,即跳到1.74%,倘若是以平均利率行情來計算,上述大型民營銀行所提出的1.61%利率,其實已比青安貸款的平均利率水準來得低,比起另一優惠貸款專案─公教住宅貸款的1.51%,也毫不遜色。

儘管央行已停止降息,但房貸利率的水準並未維持,而是持續下殺。銀行業者指出,目前在雙北市的房市價格,普遍較去年上半年回檔1成5至2成左右,有些偏遠地區甚至殺到3成以上,也因此使得賣方惜售,買方面臨價格的不確定性,也多採觀望,才致使成交量減少。

房貸業務因此萎糜不振,此時整批性房貸業務,成為銀行在房貸業務的「避風港」,既能一口氣大舉接到案量,去化資金,另一方面由於地處精華區,也相對安全。

大型行庫主管指出,整批性房貸均為建商蓋完新成屋、結束土建融貸款後,後續轉為單戶房貸業務,以目前房價行情來看,能買得起新成屋的,所得能力都在中上水準,行庫主管不諱言:「整批性房貸在借款人財力的風險相對較低。」

更何況台北市的精華區,以擔保品行情來看,對銀行更是萬無一失,所以台北市精華區已成為各銀行在整批性房貸,角力最為激烈的區域,現在則已看到1.61%前所未見的超低利率。

據指出,這類型超低利的整批性房貸,能適用的客層,通常借款成數不會超過7成,合併年所得收入則以120至150萬元為起跳門檻,這類客戶由於本身所得能力好,因此其借款重點,是放在利率而非成數,這也使得銀行更需要祭出低利來搶生意。

來源:中時電子報http://www.chinatimes.com/

青安貸款有洋蔥 快變「中年成家」

2016年12月19日【陳瑩欣╱台北報導】

財部公告獲政院核定延長青年安心成家貸款專案2年,惟國庫署公告申辦數據意外透露出買不起房的無奈不只是年輕人,有2成以上使用「青年安心成家」的申辦人年齡超過40歲,幾乎已是「中年安心成家」。

據統計,2成申辦人逾40歲,青年安心成家貸款從2010年11月開始推出,由台銀、土銀、合作金庫商業銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及台企銀等8家公股銀行以自有資金辦理。

青年安心成家貸款依規定需年滿20歲,貸款年限最長30年,並享只繳息不還本的3年寬限期,最高貸款金額800萬元。根據統計,截至今年11月底,撥貸戶數共21.8817萬戶、核貸金額達8388億餘元,其中有逾4萬戶申辦人年齡超過40歲,申辦性別則是男女各半。

銀行主管坦言,青年安心成家優惠貸款上路時,當時設有「申辦年齡在20歲至45歲」的限制,但因民眾反映房價太高、薪水太低,活到45歲頭期款都湊不齊,因此推出1、2年以後就向外公告取消年齡上限,想不到真的有中年人申請青年安心成家貸款,也獲銀行核准申辦。

 

來源:中時電子報http://www.chinatimes.com/